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La cara oculta de las noticias

¿Joven y sin pareja? Olvídate de comprar piso

26/02/2011

¿Joven y sin pareja? Olvídate de comprar piso
Foto: Istockphoto.

Comprar vivienda en solitario se ha convertido en misión imposible para los españoles. De hecho, quienintente emprender esta aventura necesitará, de media, 50 años para pagar la hipoteca, y dado que los bancos y cajas establecen un límite máximo de 40 años, la conclusión parece evidente.

Los datos se desprenden de un estudio realizado por facilisimo.com en base a la Encuesta Anual de Estructura Salarial del Instituto Nacional de Estadística (INE). Por comunidades, las cifras son algo más alentadoras Extremadura, Castilla la Mancha, Asturias, Castilla León y Galicia.

Sólo los habitantes de cinco comunidades autónomas pueden permitirse afrontar la compra individual. En concreto, los extremeños tardarían en pagar la hipoteca una media de 26 años, los castellano-manchegos, 28 años: los asturianos, 36; los castellano-leoneses, 37 años; y los gallegos, 39 años.

Por el contrario, los residentes en el resto de las comunidades superan el plazo excesivo para conseguir un crédito hipotecario. Es más, en el País Vasco un individuo tardaría 138 años en poder terminar de pagar su vivienda de 70 metros cuadrados respetando el ratio de endeudamiento del Banco de España.

Casi 20 años para pagar un piso de 70 metros cuadrados

Con estas cifras en la mano, los españoles que quieran embarcarse en la compra de una vivienda deberían hacerlo en pareja y aún tardarían una media de 18 años en pagar la hipoteca de un piso de 70 metros cuadrados. Tres años menos que en 2010, gracias al descenso de los precios y al incremento de los sueldos,.

Por comunidades, el patrón se repite. Extremadura es la región en la que menos se tarda en pagar la hipoteca, con un plazo de 11 años.

Asimismo, otras comunidades se sitúan por debajo de la media, como es el caso de Castilla-La Mancha (12 años), Asturias (14 años), Galicia (15 años), Castilla y León (15 años), Comunidad Valenciana (16 años), Murcia (16 años), Navarra (17 años) y Andalucía (17 años).

La media nacional sólo se mantiene en La Rioja y Aragón, mientras que por encima de ésta aparecen las Islas Canarias (19 años), Madrid (22 años), las Islas Baleares (23 años), Cantabria (23 años) y Cataluña (24 años).

De nuevo, el País Vasco arroja los peores datos.

Las parejas vascas son las que más tardan en pagar su hipoteca, con un periodo estimado de 28 años, a pesar de percibir el sueldo neto más alto al alcanzar los 3.102 euros de media entre los dos miembros.

Ante estos resultados, el análisis concluye que los habitantes de las comunidades autónomas con el metro cuadrado más barato son los que antes pagan su hipoteca y subraya que en los años en que una pareja vasca compra una casa, una castellano-manchega o extremeña podría adquirir hasta dos inmuebles.

26 febrero, 2011 Posted by | ECONOMIA, ECONOMIA, EDITORIAL, NOTICIAS | , , , | Deja un comentario

La Xunta podría ordenar el derribo de la casa del líder socialista gallego

Pachi Vázquez se niega a abrir la puerta a los inspectores de Feijóo

para comprobar unas supuestas obras irregulares

y denunciará a Medio Ambiente por prevaricación

PÚBLICO.ES / EP Madrid / Santiago 23/02/2011 19:30

 

Domicilio del secretario general del PSdeG, Pachi Vázquez. EFE / BRAIS LORENZO

Domicilio del secretario general del PSdeG, Pachi Vázquez. EFE / BRAIS LORENZO

El conselleiro de Medio Ambiente, Territorio e Infraestruturas, Agustín Hernández, ha mantenido este miércoles que el líder socialista, Manuel Pachi Vázquez, podría tener que demoler su vivienda, ya que se niega a abrir sus puertas para que los técnicos verifiquen las obras realizadas.

La persecución al secretario general del PSdeG, llevada a cabo por el PP con la inestimable ayuda de la derecha mediática, obedece a unas supuestas obras irregulares en 2006 en la casa familiar en la que vive desde hace 27 años en el Ayuntamiento de San Amaro, en Ourense.

Vázquez solicitó licencia para reparar un tejado en la casa y, aunque aprovechó la oportunidad para reparar y rehabilitar parte de la vivienda (para lo cual acabó solicitando el correspondiente permiso), asegura que en ningún caso amplió ni sus metros cuadrados ni sus plantas.

Sin embargo, el PP lleva ya tiempo impulsando la idea de que ha ampliado su casa hasta convertirla en una “mansión” y la propia Xunta, en manos de los conservadores, amaga con ordenar el derribo de la supuesta ampliación.

En todo caso, Hernández ha matizado que la decisión dependerá de “los técnicos” de su departamento.

Colaboración

El titular de Medio Ambiente, tras reunirse con representantes de las localidades coruñesas de A Pobra do Caramiñal y Ribeira, ha considerado “sorprendente” que el jefe de filas del PSdeG “no preste colaboración” con la administración a la que “él solicitó” la apertura de un expediente que le permitiese “legalizar” unas obras que la Axencia de Protección da Legalidade Urbanística (APLU) “determinó que eran ilegales”.

“Se le dieron tres meses para que decidiera reponer la legalidad o legalizar y, en agosto, el señor Vázquez decidió legalizar”, ha recordado, para subrayar que los técnicos del servicio de Urbanismo en Ourense serán quienes decidan “el camino a seguir”.

Así, si deciden “no seguir por el camino de la legalización”, Vázquez “deberá reponer la situación anterior que tenía antes de hacer las obras” en su domicilio familiar.

Todo ello, tal y como ha puntualizado Hernández, siempre y cuando “un contencioso” no diga “lo contrario” a la “resolución firme” que planteen los técnicos de su departamento en relación con la casa del dirigente socialista en el municipio ourensano de San Amaro.

Denuncia

Al margen de ello, preguntado sobre las querellas que el secretario xeral del PSdeG avanzó este martes que presentaría contra el Ayuntamiento de San Amaro, la Consellería de Medio Ambiente y su titular para denunciar “prevaricación y abuso de poder”, Hernández ha opinado que “se equivocó”.

Pachi Vázquez denunciará a Hernández por “prevaricación y abuso de poder”

“Se equivocó cuando hizo obras que no se ajustaban a la petición de obra que hizo, se equivocó la semana pasada cuando faltó al respeto y utilizó palabras no adecuadas contra el presidente y contra mi persona y ayer se volvió a equivocar”, ha sentenciado, en alusión a las denuncias planteadas “porque unos funcionarios técnicos hagan un trabajo y completen un expediente que él solicitó que se hiciera”.

Feijóo envía inspectores a la casa del líder del PSOE gallego

Pachi Vázquez denunciará a la Xunta por prevaricación

FERNANDO VARELA Madrid 22/02/2011 21:34

Los inspectores de urbanismo de la Xunta, ayer en la puerta de la casa de Vázquez. EFE

Los inspectores de urbanismo de la Xunta, ayer en la puerta de la casa de Vázquez. EFE

Hace dos años la estrategia electoral del PP en Galicia se fundó, en gran parte, en la denuncia de una supuesta adicción al lujo del entonces presidente de la Xunta, Emilio Pérez Touriño, aderezada con una discutida compra de coches caros que en su mayor parte habían sido adquiridos por el anterior gobierno de Manuel Fraga.

Ahora, el PP, ya con AlbertoNúñez Feijóo al frente de la Xunta, repite la fórmula: sus dirigentes persiguen al líder de la oposición, el secretario general del PSdeG, Pachi Vázquez, por, supuestamente, haber llevado a cabo obras irregulares en 2006 en la casa familiar en la que vive desde hace 27 años en el Ayuntamiento de San Amaro, en una comarca rural de Ourense.

Con la inestimable ayuda de la derecha mediática, el PP lleva ya tiempo impulsando la idea de que Vázquez ha ampliado su casa hasta convertirla en una “mansión” ilegal.

El dirigente del PSdeG solicitó licencia para reparar un tejado en la casa y, aunque aprovechó la oportunidad para reparar y rehabilitar parte de la vivienda (para lo cual acabó solicitando el correspondiente permiso), asegura que en ningún caso amplió ni sus metros cuadrados ni sus plantas.

La Xunta del PP sostiene lo contrario y amaga con ordenar el derribo de la supuesta ampliación.

Tensión

La tensión ha ido en aumento en las últimas semanas y hoy estalló cuando la Xunta, después de anunciarlo repetidamente en ruedas de prensa y declaraciones públicas, envió inspectores de urbanismo a la casa del líder socialista y éste respondió con el anuncio de la presentación, esta misma semana, de sendas denuncias por prevaricación contra el Gobierno gallego y el Ayuntamiento de San Amaro, también en manos del PP.

Vázquez está convencido de que es objeto de persecución política y “abuso de poder”

Vázquez está convencido de que es objeto de una persecución política y de prácticas que constituyen un claro “abuso de poder” motivado exclusivamente por el hecho de que es el secretario general de los socialistas gallegos.

Alega, para apuntalar esta idea, que el expediente contra su casa fue ordenado personalmente por el conselleiro de Política Territorial, Agustín Hernández, apenas un mes después de tomar posesión del cargo, en mayo de 2009.

Exhibe además un auto judicial que reconoce como “infracción penal” la filtración interesada del expediente al diario Abc, que reprodujo la decisión de la Xunta de perseguir las obras en la casa de Vázquez antes incluso de que ésta fuese notificada al interesado.

Y sostiene que la inspección que hoy intentaron llevar a cabo en su casa ni siquiera está prevista en la legislación urbanística, lo que demostraría hasta qué punto la Xunta está actuando de forma excepcional.

Negativa del Gobierno gallego

El Gobierno de Feijóo lo niega. Insiste en que las obras en la casa fueron ilegales y que cuando envía inspectores no hacen otra cosa que tratar al líder del PSOE gallego como “a cualquier otro ciudadano que se encuentre en la misma circunstancia”.

El Gobierno gallego dice que se hizo una ampliación ilegal y amenaza con ordenar el derribo

Para los socialistas, la persecución a su líder se enmarca además en una estrategia mayor: hoy mismo se vieron obligados a declarar como imputados en un juzgado de Santiago dos altos cargos de las Consellerías de Presidencia y Traballo por haber ordenado inspecciones supuestamente ilegales en oficinas de un sindicato agrario afín al PSOE al que el PP lleva tres años intentando relacionar con una supuesta trama de financiación ilegal.

Obras de rehabilitación, no de ampliación

– Las obras en la vivienda familiar del líder del PSOE gallego, que la Xunta y el PP han convertido en foco de atención mediática, fueron en su día objeto de una petición de legalización después de que, según su propietario, la reparación del tejado diese pie a la realización de tareas de rehabilitación.

– La petición ha sido informada favorablemente por el arquitecto y los órganos municipales correspondientes de San Amaro.

 

24 febrero, 2011 Posted by | galego, NACIONAL, NOTICIAS | , , , , , , | Deja un comentario

Nuevo Auto declarando que el banco no puede adjudicarse el inmueble por el 50 % del valor de tasación y reclamar el resto de la deuda

Nuevo Auto declarando que el banco no puede adjudicarse el inmueble por el 50 % del valor de tasación y reclamar el resto de la deuda

El Auto del 14 de febrero de 2011 del Juzgado de 1ª Instancia nº 44 de Barcelona ha denegado la ejecución de un inmueble por considerar la pretensión del Banco como abusiva. Dice el Auto que

“la especialidad con la que nos encontramos, en el caso que nos ocupa, es la confrontación entre el valor de adjudicación (156.250 €) y el valor real o tasado por la parte ejecutante del bien hipotecado a efecto de subasta (312.500 €) siendo la reclamación por principal la de 254.343,73 € cantidad inferior a la de tasación, pues no debe olvidarse que la adjudicación no se produce a favor de un tercero, en cuyo caso el ejecutante recibiría solo el valor de la adjudicación o aprobación de remate, sino a favor del propio ejecutante que, si bien, nominalmente paga por el bien una cantidad igual al 50% del valor de tasación, en su patrimonio no entra con tal valor sino el real del mercado que, atendiendo a la valoración de la subasta acordada en la escritura de crédito hipotecario es de 312.500€. Es decir, el valor de mercado del bien hipotecado y subastado supera la cantidad reclamada por principal, no habiéndose efectuado por el momento la tasación de Costas ni Liquidación de Intereses en la ejecución hipotecaria”.

La argumentación va en la línea de lo que decíamos en nuestra entrada sobre el caso de la Audiencia Provincial de Navarra. El problema está, probablemente, en el art. 671 LEC que permite la adjudicación al acreedor por un precio muy inferior al de mercado

Publicado por JESÚS ALFARO AGUILA-REAL en 12:33 ShareThis

16 febrero, 2011 Posted by | ECONOMIA, EDITORIAL, HIPOTECAS, NOTICIAS | , , , , , | Deja un comentario

La justicia cerca las prácticas bancarias en el sector inmobiliario

Un goteo de sentencias interpreta la legislación mercantil a favor de los deudores

Economía | 31/01/2011 – 12:57h

Tres sentencias dadas a conocer esta misma semana se han alineado en desautorizar prácticas comunes en el sector financiero para dar la razón a los consumidores endeudados:

el fallo de la Audiencia de Navarra que da por saldada una deuda hipotecaria con la adjudicación de una vivienda que la supera en su valor de tasación;

otra del juzgado Mercantil 3 de Barcelona que igualmente extingue las deudas cuando se ha liquidado todo el patrimonio del deudor,

y una tercera del Supremo que anula la cláusula de redondeo al alza en las hipotecas y obliga a las entidades a facilitar la lista de afectados a las asociaciones de consumidores para que la sentencia se ejecute sin que haya de reclamar individualmente cada afectado.

Los tres autos, celebrados por las asociaciones de consumidores, han causado alarma en las entidades financieras y en sus acreedores internacionales, por el impacto que pueden tener sobre uno de los pilares de la banca española: la responsabilidad ilimitada del deudor con todo su patrimonio presente y futuro ante el impago de una deuda, a diferencia de lo que sucede en otros países como Estados Unidos, donde entregar la vivienda, por ejemplo, salda el crédito hipotecario.

Esta confianza en la recuperación futura de la deuda permite a la banca reducir las provisiones que realiza por sus créditos morosos y por los pisos que se queda. Fitch, la agencia de calificación de riesgos, ya ha advertido del impacto importante que tendría la sentencia de Navarra, aún “aislada”, si se ratifica en los recursos.

En España, desde el inicio de la crisis, se han producido cerca de 300.000 ejecuciones hipotecarias.

Sindicatos, consumidores y partidos como IU y CiU han pedido al Gobierno que cambie la ley para acabar con estos hipotecados sin vivienda, una posibilidad que el ministro de Vivienda, José Blanco, rechazó estudiar “bajo ningún concepto”.

Según la AEB, ese cambio “haría el crédito más escaso y más caro”, ya que para evitar riesgos las entidades bajarían el porcentaje del precio que financian y subirían los tipos.

El BBVA, de entrada, ha pedido la nulidad del auto en la propia Audiencia porque los argumentos de la sala “resultan irrazonables o arbitrarios en el sentido técnico-jurídico”.

Los razonamientos de los tres autos, precisamente, muestran que los jueces son al final personas que viven en su entorno la dureza de la crisis económica. Así, la Audiencia de Navarra reconoce que “la ley procesal permite al banco solicitar lo que solicita” (seguir reclamando la deuda aunque ya se ha quedado la vivienda), pero que permitirlo “no constituirá un abuso de derecho, pero moralmente es rechazable”.

La Audiencia recuerda que el Código Civil prevé que las leyes se interpreten “según la realidad del tiempo en que han de ser aplicadas y atendiendo fundamentalmente al espíritu y finalidad de aquellas”.

El magistrado del Mercantil 3 de Barcelona, José María Fernández Seijo, argumenta en el mismo sentido que considerar saldada la deuda de quien ha liquidado todo su patrimonio conecta con el espíritu de la ley de “dar una salida razonable a las situaciones de sobreendeudamiento de particulares de buena fe habilitando mecanismos que permitan conceder a esos deudores una segunda oportunidad”.

El Gobierno ha cortado otras veces debates jurídicos de este tipo a favor de la banca.

Así sucedió por ejemplo con el tratamiento de los contratos de derivados en los concursos de acreedores: frente al criterio de los jueces de que son créditos ordinarios (por tanto, sujetos a quita y espera, como los ordinarios), modificó la ley Concursal para aclarar, según el criterio de la banca, que se han de pagar en su integridad.

Autos pioneros y polémicos

El banco se queda el piso y salda la deuda

La sentencia de la Audiencia de Navarra considera que la devolución al BBVA de un piso hipotecado es suficiente para saldar la deuda contraída, puesto que fue tasado por un importe superior a la deuda remanente, aunque como la subasta judicial quedó desierta el banco se lo quedó por un precio que no cubría completamente la deuda.

La sentencia, que confirma la del juzgado de primera instancia, recuerda que el préstamo ascendía a 71.225 euros y el banco valoró el inmueble en el contrato de préstamo en 75.900 euros, aunque en la subasta se lo adjudicó por 42.895 euros.

La Audiencia señala que la valoración que incluye el contrato es válida para considerar que el valor de la finca cubre el principal del préstamo hipotecario y sólo permite al banco reclamar por los intereses y las costas.

Pagar sólo hasta que se acabe el patrimonio

El juzgado de lo mercantil número 3 de Barcelona, que dirige el juez José María Fernández Seijo, ha considerado saldadas las deudas pendientes que todavía mantenía con la banca y otros acreedores una pareja de jubilados en concurso de acreedores (antigua suspensión de pagos) que no logró saldar todas sus deudas con la venta de su vivienda.

El auto, que no ha sido recurrido y por tanto se ha convertido en firme, extiende a los particulares la situación de los concursos de empresa y “da por extinguidas las deudas concursales que no hayan podido ser satisfechas con cargo a la masa activa del concurso”.

La pareja, con unos ingresos por su dos pensiones de 2.371 euros, debía 108.287 euros y la venta de su piso sólo logró pagar la hipoteca y el 46% del resto de los créditos.

Listas de clientes con cláusula de redondeo

El Tribunal Supremo ha confirmado la nulidad por abusiva de la cláusula de redondeo al alza incluida en las hipotecas a interés variable de Caixa d’Estalvis de Tarragona, que tendrá que eliminarla y devolver la diferencia cobrada de más a sus clientes.

La sentencia, que en esto confirma otras anteriores, es sin embargo pionera porque obliga a la caja a entregar a las entidades reclamantes –las asociaciones de consumidores– “una lista con todos los clientes afectados” por ese contrato hipotecario “para el buen fin de la ejecución”, en contra de la argumentación de la caja, que consideraba que las asociaciones no tenían legitimidad para defender una acción colectiva y que cada uno de los clientes afectados debía reclamar de forma individual la eliminación de la cláusula.

31 enero, 2011 Posted by | ARTÍCULOS de OPINIÓN, BANCA, ECONOMIA, HIPOTECAS | , , , , , , , , , | Deja un comentario

Hipoteca legal, pero inmoral El propietario asume todo el riesgo de pérdida de valor de su casa frente al banco –

Dos sentencias revolucionan el mapa al dar la razón al ciudadano

El reciente auto judicial que considera liquidado un préstamo hipotecario con la devolución de la vivienda al banco que lo concedió ha reabierto el debate sobre la legislación española.

Ahora sucede que cuando un piso sale a subasta se adjudica casi siempre por un precio inferior a la deuda, por lo que el banco sigue persiguiendo al moroso contra todos sus bienes hasta cubrir lo que queda pendiente.

Lo que por primera vez ha dicho la Sección Segunda de la Audiencia Provincial de Navarra es que, como en su día BBVA tasó la vivienda muy por encima de la deuda que reclama, esta se considera saldada y solo se pueden exigir las costas del proceso y la liquidación de intereses.

En EE UU la deuda se salda dando las llaves. CiU propuso importar el modelo

Las hipotecas de baja calidad están en el origen de la crisis ‘subprime’

La imagen del ciudadano que entrega sus llaves para liquidar la hipoteca ha sido muy habitual en Estados Unidos, donde el comprador solo responde con el bien hipotecado.

En España sucede, pero puede no bastar. La clave está en quién asume el riesgo: en EE UU, lo hacen mayoritariamente las entidades financieras -aunque luego lo externalicen-, mientras que en España se lo queda el comprador.

Ninguno de los dos países arroja un resultado alentador: ambos han terminado con un derrumbe inmobiliario y con el sistema financiero en crisis, mientras que miles de ciudadanos siguen acuciados por la posible pérdida de su vivienda.

Aunque la justicia tiene sus ritmos y la jurisprudencia solo la establecen dos sentencias similares del Tribunal Supremo, no es aventurado pensar que se pueden volver a dictar resoluciones similares, pues solo en 2010 se embargaron en España 180.000 viviendas, según el Consejo General del Poder Judicial.

Ayer mismo se conoció otro auto novedoso dictado por el Juzgado de lo Mercantil número 3 de Barcelona que también considera saldadas con la venta de la vivienda todas las deudas pendientes, no solo la hipotecaria, que mantenía una pareja de jubilados que se declaró en concurso de acreedores.

CiU propuso en diciembre que se debatiera una modificación de la Ley Hipotecaria en la línea de esas dos resoluciones, de manera que las entidades bancarias dejen de actuar contra el patrimonio del deudor si entrega la vivienda. Iniciativa per Catalunya también presentó una iniciativa similar en el Parlamento catalán para que fuera trasladada al Congreso.

El Gobierno siempre se ha opuesto a que la devolución del piso al banco liquide el crédito, lo que técnicamente se denomina dación en pago, pero, como recuerda la Audiencia de Navarra, el artículo 3 del Código Civil establece que las normas se interpretarán según la realidad del tiempo en el que han de aplicarse.

Por eso, el tribunal entiende que es “moralmente rechazable” que el banco alegue la pérdida de valor de la finca para seguir persiguiendo al moroso por la hipoteca impagada, cuando esta no se hubiera concedido si el valor real de la vivienda garantizaba el préstamo.

Y además, el tribunal recuerda que esa pérdida de valor “es directamente achacable a la crisis económica, fruto de la mala praxis del sistema financiero”.

La abogada del bufete de Garrigues Isabel Arias admite que en ocasiones ha habido “tasaciones infladas” por parte de los bancos, pero añade que eso no se ha dado en todos los casos.

“Lo que es duro es que si nadie acude a una subasta, de acuerdo con la ley la entidad se puede quedar con el bien por el 50% de su valor”, prosigue.

Y advierte de que si sentencias como la de Navarra se repiten, las entidades financieras acabarán por endurecer el acceso al crédito hipotecario.

El debate político y jurídico, pues, no ha hecho sino empezar.

El 21 de febrero se reunirán los secretariados de Jueces para la Democracia y la Unión Progresista de Fiscales, para, entre otras materias, aprobar una propuesta conjunta de modificación de las leyes procesales y facilitar en algunos supuestos que las daciones en pago permitan liberar al deudor cuando pierde el piso, así como considerar las situaciones en caso de insolvencia.

“Las daciones en pago se dan cada día en España”, recuerda el catedrático de Economía de la Universidad Pompeu Fabra José García Montalvo. Algunas entidades financieras llevan tiempo ofreciéndolas a los clientes que no pueden hacer frente al pago de su préstamo.

Fuentes financieras explicaron que el banco puede recuperar el impago por vía hipotecaria o judicial. La primera es la más habitual, pero si el valor del bien ejecutado no es suficiente, se puede recurrir a completar el cobro con otros bienes patrimoniales del deudor.

Pero no todas las entidades bancarias pueden permitirse perseguir a los impagados, ni que su tasa de morosidad escale sin cesar, por lo que a veces se opta por adaptar la cuota a las necesidades del cliente y, en otras, por una dación en pago.

No todas las entidades están ahogadas en el mismo grado por la morosidad, y tampoco existe una estrategia general.

Prueba de ello es que algunas administraciones, como la catalana, han intentado alcanzar acuerdos para que, en caso de impago, los bancos y cajas se queden el piso a cambio de que el deudor continúe como inquilino.

Pero esa opción prosperó en contadas ocasiones. Una de ellas es precisamente el auto dictado por el Juzgado de lo Mercantil número 3 de Barcelona referido al matrimonio de jubilados.

La vicepresidenta segunda, Elena Salgado, advirtió a principios de mes que la fórmula de la dación en pago para saldar la deuda es “difícil” que se lleve a cabo, puesto que pondría en “riesgo” a las entidades financieras.

Aun así, Salgado criticó la imprudencia de las entidades que durante el boomconcedieron préstamos a perfiles de alto riesgo y a familias que no previeron la imposibilidad de asumir la deuda contraída.

García-Montalvo recuerda que el modelo español y estadounidense son radicalmente distintos.

La clave es quién concentra el riesgo. En Estados Unidos lo hacen los bancos; en España, el consumidor. “En EE UU basta con la devolución de las llaves. En España no es así”, asegura.

Además, las entidades norteamericanas también mantienen el riesgo de los tipos de interés. García Montalvo recuerda que la mayoría de los contratos allí son a un tipo de interés fijo -más caros pero seguros- y a 30 años, mientras que en España el 96% son a tipo variable.

Pero la crisis financiera empezó rompiendo las costuras del sistema norteamericano. Allí las entidades financieras acabaron “convirtiendo las hipotecas en productos financieros y vendiéndolas en el mercado.

Y para dar liquidez a estos paquetes, empezaron a recomprar parte de ellos”, recuerda García-Montalvo. Ahí surgió la crisis de las subprime.

El catedrático de Fundamentos y Análisis Económico de la Universidad de Granada y consultor de la Reserva Federal, Santiago Carbó, opina que cuando una de las partes “asume más riesgo, la otra se relaja”.

“Las entidades financieras españolas siempre han innovado, y tal vez deberían buscar algún sistema, por ejemplo un seguro, para cubrir al cliente por posibles descensos del valor de la vivienda, puesto que la normativa española les perjudica”, asegura Carbó.

Sin embargo, ahí radica otro problema: los expertos coinciden que en España no hay una estadística oficial creíble y rigurosa sobre los precios de la vivienda, puesto que, a su juicio, no recogen el descenso real del valor de los pisos.

“No tenemos la percepción denegative equity que se vive en Estados Unidos, es decir, que la vivienda que hemos comprado vale mucho menos.

Es otro riesgo adicional: sin estadísticas, se paga un mayor sobreprecio”, opina Carbó. Todos los consultados admiten que esas dos resoluciones judiciales han abierto un debate moral y advierten que no se puede importar un modelo sin más.

La morosidad

– El crédito concedido para la compra y rehabilitación de viviendas se incrementó en un 180% entre 2002 y 2010, de 235.086 millones de euros a 658.552 millones.

– El volumen de créditos dudosos se ha multiplicado por seis entre principios de 2007, cuando ascendía a 2.728 millones, hasta ahora, cuando alcanza los 17.267 millones de euros.

– La tasa de morosidad para comprar una vivienda en 2005 era del 0,37%, y hoy, del 2,58%. La cifra se dispara en el caso de las empresas inmobiliarias: del 0,35% al 11,67%.

 

 

30 enero, 2011 Posted by | ARTÍCULOS de OPINIÓN, BANCA, ECONOMIA | , , , , , , , , | Deja un comentario